SBIのiDeCo 現在選べる投資先は35銘柄もあります
厳選されたけど35銘柄 これだけの数があると
iDeCoはじめたいけど、一つ一つ見るのはしんどい
そもそもどうやって選んだら良いかわからない
こういった声が出るのも仕方ないと思います
今日は『SBI証券のiDeCo』のラインナップから
オススメな投資先を、リスク度合いで仕分けしてご紹介
商品選びの一つの参考にしてもらえたらと思います
【iDeCoの解説はこちら】
投資の『リスク』
投資においてのリスクは２つの意味合いがあります
① 価格の振れ幅
② 価格変動の要因
一つずつ見ていきましょう
① 価格の振れ幅
リスクは価格の振れ幅を意味して使われることがあります
リスク、またの名を標準偏差
リスク（標準偏差）とは
リターンを中心として、どれくらいの振れ幅があるかの数値のことです
例で見ていきましょう
上のグラフは
・リターン 5.6％
・リスク 23％
をあらわしたものです
リターンは『5.6％』になる確率が一番高く
68％の確率で『−17.4＝（5.6−23）％ 〜 28.6=（5.6+23）％』
95％の確率で『−40.4＝（5.6−23×2）% 〜 51.6＝（5.6+23×2）％』
この状況が
リターン 5.6％
リスク（標準偏差） 23％
です
小難しい感じしますが
- リスクが大きいと大きく得する可能性と同じだけ、大きく損する可能性もある
- リターン（多くは年率リターン）を中心として、リスクの分振れ幅がある
この２点を覚えておけば良いかと思います
リスクは小さく、リターンが大きい商品が理想ですが
基本的には、リスクが小さい商品はリターンも小さいですね
② 価格変動の要因
投資では、その価格が上下するのに
様々な要因があります
このことも『リスク』と呼びます
価格変動なので、得する可能性も、損する可能性も秘めています
主なリスクは
【価格変動リスク】
単体の株では、その値上がり・値下がり
投資信託では、組入銘柄の値上がり・値下がりによって、投資信託自体の価値も上下します
企業活動や市場の状況、経済状況や世界情勢などが影響して金額変動すること
【為替変動リスク】
為替（各国の通貨交換、例えば円↔︎ドル）の変動によって価値が変動すること
外国の株式を持つと、外国株の値動きだけでなく為替の変動でも価値が変わります
例えば）アメリカの1株100円を1ドル100円で買ってたとして
株の価値は100円のままだけど1ドル120円になったら→日本での価値は1株120円に値上がり
【信用リスク】
企業の収益悪化や投資会社の倒産などにより、株や投資信託の金額が変動すること
【流動性リスク】
株売買する際、欲しい人と売りたい人が居て、初めて取引は成立します
どちらかに偏ってしまった場合、価格が上下すること
（例えば売りたい人が多く、欲しい人が少ない→価格が下がる）
リスク『大』
リスク（価格の振れ幅）が大きく
リターンが大きくなる可能性のある商品等です
株式100％の投資信託が該当します
”今後30年間、世界経済を主導するのはアメリカと思う方向け”
・三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
運用方針は、アメリカ100％
アメリカの株式インデックス『S&P500』
アメリカの代表的な企業500社の株価指数です
（日本で言うなら日経平均株価みたいなもの）
S&P500と同じ値動きになることを目指して運用する投資信託です
S&P500の中に入っている企業株を、時価総額に沿って購入しています
組入上位10銘柄がこちら
聞いたことある企業ばっかりなんじゃないでしょうか
（ALPHABETはGoogleの会社です）
リスク（標準偏差）
過去5年運用で見てみると
68％の確率で『6.13％〜40.89％』
95％の確率で『−11.25％〜58.27％』
この幅の値動きをするというデータになっています
※将来を保証するわけではありません あくまで過去のデータ
”今後の世界経済は不透明なので、幅広い国にリスクを分散したい”
・ＳＢＩ－ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド
運用方針は、全世界の株式
全世界の大型、中型、小型の株式に投資します
（実際は、そうなるよう投資信託を購入している）
47カ国、約8000社の株式のインデックスと同じ値動きを目指します
ともかく幅広に投資するのが特徴で
アメリカ100％と比べると、利益は小さめでリスクも小さめです
組入銘柄は毎年入れ替えがあるので
アメリカが衰退しても、成長する株式が組み込まれると言う安心感はあります
どこが来るかわからないから、全部に投資しとけ！
そんな感じのインデックスファンドです
リスク（標準偏差）
過去5年運用で見てみると
68％の確率で『2.5％〜34.78％』
95％の確率で『−13.64％〜50.92％』
この幅の値動きをするというデータになっています
※将来を保証するわけではありません あくまで過去のデータ
リスク『中』
リスク（価格の振れ幅）は中くらい、ある程度ありつつ
リターンも取っていける可能性のある商品です
・三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
8つのインデックスファンドに均等分散させることを目標に
運用するバランスファンドです
資産の種類はこちら
株と債券の価格は、一般に逆相関
（株が上がると債券が下がる、債券が上がると株が下がる）
と言われます
最近の値動きは全然違っちゃっていますけど・・
いろんな資産、逆の値動きをすると言われる資産も組み込み
先進国、新興国も含めて幅広く分散したのが
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
過去5年運用で見てみると
68％の確率で『−1.9％〜18.38％』
95％の確率で『−12.04％〜28.52％』
この幅の値動きをするというデータになっています
※将来を保証するわけではありません あくまで過去のデータ
リスク（標準偏差）
リスク『小』
リスク（金額の振れ幅）は小さく
リターンも小さいいう商品です
これに該当するのは1つのみ
元本確保型の定期預金です
・あおぞらDC定期
https://search.sbisec.co.jp/v2/popwin/info/derivative/pension/k_aozora.pdfリスクはほぼ0、リターンもほぼ0な商品です
満期1年の定期預金
金利は市場より低めです
（2024年11月1日では0.13％）
【こんな方へ】
自分に合った商品を選んで！
iDeCo最大のキモは
掛金全額の所得控除
これです
iDeCoに拠出した金額は、全額が所得控除になります
所得控除は、所得税と住民税を減らせる制度
つまりiDeCoに掛金を拠出した時点で
節税の恩恵を受けられるということです
（iDeCo利用中は固定の手数料がかかりますので、得するかは人により変わります）
節税という視点では、iDeCoを始めただけで100点です
運用先が定期預金でも、投資信託でも
所得控除による節税は一緒です
NISAとは違い、運用での利益がほとんどなくても
節税分でお得になるのがiDeCoなんです
なので、自身のリスク許容度に合わせての運用がオススメです
投資信託なら増えていく期待はありますが
相場次第で減ってしまう可能性も秘めています
定期預金は利息がひっくいのでオススメすることは少ないですが
価格変動がないのは魅力の一つです
60歳まで引き下ろせないことも考慮しつつ
自身のリスク許容度に合った商品を選んでもらえたらと思います
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