【SBIラップ】「SBIラップ」って何？何をしているかと、オススメできるか解説

SBI証券を使うようになると
「SBIラップ」の紹介が目に入ってきますよね

＜自動の資産運用＞
＜1万円から始められる＞
＜積立もできる＞

良さそうなことが書いてありますが
こんな疑問が出てくるんじゃないでしょうか

インデックスファンドの積立投資と何が違うの？

今回お話しする内容は

SBIラップのやっていること
「効率的フロンティア」について
SBIラップのシステム
SBIラップはおすすめ？

こんな方はぜひ読んでみてください

投資したことないけど興味ある
手軽な投資がしたい
なんかSBIに騙されてる感じがする

モヤっとしたところが払拭できるかなと思います

SBIラップのやっていること
「効率的フロンティア」について
SBIラップのシステム
SBIラップはオススメか？
1. おすすめしない理由 1単品でも十分な資産運用ができる
2. おすすめしない理由　2手数料が高い
こんな方は検討できる　かも？
投資は自己責任です！

SBIラップのやっていること

「SBIラップ」は資産運用サービスの一つ

本来の投資は

自分で投資先を探して
自分のリスク許容度を考えて
資産配分を考えて
買い付けを行って
状況によって売買する

と、色々やることも考えることも出てきます

投資はあくまで資産運用で、時間も労力もかけられない
と言った方もいるでしょう

SBIラップは
その、本来なら自分でやる工程を
全てやってくれるサービスなんです

引用　https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_service.html

金融知識や投資の知識は不要
運用は自動で行ってくれます
我々がやるのは、入金することだけ

ここまで読んできて
既に積立投資を行っている方

「あれ、それって今自分がやってるのと何がちがうの？」

こう思ったはず

積立投資は
購入する投資信託を設定して
購入金額を頻度を決めて
後は自動で購入し続けますよね
つみたてNISAでも同じです

SBIラップは
私たちが買うのと何が違うのかというと

最適な資産配分を計算してくれる（効率的フロンティア）
最適な資産配分を維持してくれる（リバランス）

この2点です

2点だけですが
これ自分でやるのめっちゃくちゃ大変なんです

最初に一番効率の良い（効率的フロンティア）資産配分で購入しても
資産の値動きでどんどんバランスが崩れてしまうんです

例えば［株-債券-不動産］を［3 – 3 – 1］で買ったとします
株が1.5倍に、債券が0.5倍になったとします
その時の配分は［4.5 – 1.5 – 1］
バランスが崩れてしまいました

このバランスをもとに整える（リバランス）のがSBIラップのお仕事
SBIラップの本質はリバランスにあります

最高効率の投資バランスも、崩れたら意味がありません
バランスを維持するための売買を自動で行ってくれるところが
この投資の最大の価値です

「効率的フロンティア」について

「効率的フロンティア」とは

同じリスク内で一番大きいリターン

のことです

あれっぽく言ってみると

僕の考えた最強の資産配分　です

原典は「現代ポートフォリオ理論」
1990年にノーベル経済学賞を受賞した投資理論です
内容は難解で、日本語講義本もあるんですが、キッツイ
とはいえこの理論が言っているのは

いろんな資産に投資をすると、リスクとリターンが変わる
資産配分の比率によって、リスクとリターンが上下する
リスクが高いとリターンが下がる
同じリスクなら、リターンが高い方が良い

こんな感じです

左は【先進国債券100％】
リスク13.25％、リターン3.5％

右は【新興国株式50％+日本債券50％】
リスク12.61％、リターン5.13％

リスクは同じくらいなのに
リターンは1.5倍くらい違っていますよね

資産の配分を考えることで
リスクを減らし、リターンを上げられるのが資産配分の面白いところ
同じリスクならリターンは高い方がいいですよね

引用　https://glossary.mizuho-sc.com/faq/show/144?site_domain=default

このように、同じリスク内でリターンが一番大きいところのことを

効率的フロンティア

と呼びます

SBIラップのシステム

何をしている？

SBIラップは資産運用のサービス

利用者が預けた資産を
提示された内容に基づいて
適切な資産配分になるように売買をしています

2つのコース

AIが売買を決めるコース

人間が介在しないため
人が運用するよりも低コストで
感情などを排除した運用ができます

こういったAIの予測を使うのを
ロボアドバイザーとも呼びます

投資のプロフェッショナルが売買するコース

環境の変化などに合わせて
プロが売買をおこ合います

安定しつつも、利益を最大化させていくコースです

何を買っている？

8つのインデックスファンドへ投資

米国株式（CRSP US トータルマーケットインデックス）
アメリカの上場株式のほとんどへ投資
先進国株式（FTSE先進国オールキャップ（除米国）インデックス）
カナダ、欧州および太平洋地域の主要市場上場の大型株、中型株、小型株に投資
新興国株式（FTSEエマージング・マーケッツ・インデックス）
ブラジル、ロシア、インド、台湾、中国、南アフリカなど、世界中の新興国市場で大型・中型株に投資
米国債券（ブルームバーグ US アグリゲート・ボンド・フロート・アジャステッド・インデックス）
アメリカの債権のうち、投資適格かつ一定のルールを満たしたものへ投資
米国ハイイールド債券（Markit iBoxx USD Liquid High Yield Index）
格付けの低い（BB以下）アメリカ企業の債券に投資
新興国債券（J.P.モルガン EMBI グローバル・コア・インデックス）
新興国26カ国の国債などに投資
米国不動産（MSCI米国IMI 25/50不動産インデックス）
アメリカの不動産セクター全体に投資
金（ロンドン金値決め）
国際的な金価格であるロンドン金値決めに連動