【５分で読める投資のキホン】【非課税制度】iDeCoは何がお得？どんな制度？を解説

この記事読んでほしい人

つみたてNISAは満額使ってる
次の投資先をどうしたらいいか迷ってる
所得税を払っている
２０歳～５０歳の方

この記事はココに使える

iDeCoがどんなものかわかる
iDeCoのお得な所がわかる
iDeCoのデメリットがわかる

iDeCoまとめ

iDeCoは非課税で投資できる制度
加入年金制度によって投資上限が違う
ダブルの控除
[拠出時には所得控除、給付時には退職所得控除か公的年金控除]　
給付と解約は原則６０歳から

iDeCo公式サイト｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】

個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の公式ホームページです。個人型確定拠出年金『iDeCo』は、公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金です。個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）で、税制優遇を活かした資産形成をご検討ください。

なぜiDeCoがオススメ？お得なの？
iDeCoのデメリット、注意するとこ
iDeCoの利用はかなりのお得

なぜiDeCoがオススメ？お得なの？

＜iDeCoの特徴は　３つのお得！＞

① 拠出した金額分が所得から控除
→所得税・住民税が減る

② 運用益が非課税
→複利が効きやすく、資産が増えやすい

③ 給付時にも控除
→課税が最小限で手に入る

拠出した金額分が所得から控除

iDeCoの一番のお得な所は

所得控除

控除とは、収入を見かけ上少なくして税金を減らす　所謂節税

企業型確定拠出年金の無い会社に勤める方は、iDeCoへ年間２７.６万円拠出できますが
その全額が控除できます

つまり

２７.６万円×所得税率　+　２７.６万円×１０％（住民税率）　

お得になるということ

運用益が非課税

通常、普通預金や定期預金の利息・投資信託の利益には、２０.３１４％の税金がかかります

これが非課税になるのがiDeCoのとってもお得な所

iDeCoの場合、利益は再投資されるのですが

通常は利益の８割しか再投資されないところ、１０割全部が再投資されます

詳しいことは省きますが、複利が効きやすく、資産が増えやすいです

【複利についてはこちら】

給付時にも控除

給付方法は２種類

一時金として受け取る
年金として受け取る

受け取り時のお得は

一時金として受け取る場合は、退職金控除
年金として受け取る場合は、公的年金等控除

これによって、受け取りの際の税金を軽くできます

退職金が無い企業に長年勤めた方が
一時金としてiDeCoの全額を給付する場合
運用益次第では税金がかからないこともあります

年金として受け取る場合も公的年金等控除があるため
税額はかなり抑えられます

iDeCoのデメリット、注意するとこ

原則６０歳まで引き出すことができない

原則６０歳以上になるまで引き出すことはできません

受給開始年齢は６０歳～７５歳までの間です

条件が揃えば脱退することもできますが、かなり条件厳しめ
下記すべて満たす必要あります

１　60歳未満であること
２　企業型確定拠出年金加入者でないこと
３　個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入できない者であること（国民年金保険料免除者や外国籍の海外居住者など）
４　日本国籍を有する海外居住者（20歳以上60歳未満）でないこと
５　確定拠出年金の障害給付金の受給権者ではないこと
６　通算拠出期間が5年以下、又は個人別管理資産の額が25万円以下であること
７　最後に企業型確定拠出年金又は個人型確定拠出年金（iDeCo）の加入者の資格を喪失した日から2年以内であること
引用：iDeCo公式ホームページ

急にお金が欲しいからと解約するということは出来ないんです