最近はCMでも投資の話が上がることが増えていますね
いろんな銀行・証券会社がこぞってNISAのCMをしているのを見かけます
今年から『NISA：投資の利益を非課税にする制度』が一新、拡充され
従来より多額の投資が、長期間使えるようになりました
色々な場所で、資産運用の話が上がるようにもなりました
資産運用は必要か？
そんなことはありません、人によって違います
では、どんな人は資産運用した方が良いか？
私は、会社員 役職のないサラリーマンほど行った方が良いと考えています
特に私のような、薬局の従業員には資産運用をオススメしています
オススメ理由はこの5つ
- 物価上昇でお金の価値が下がる
- 給与の伸びを当てにし辛い
- 預金金利が低い
- 低コストの投資信託が買える
- 非課税制度が充実している
物価上昇でお金の価値が下がる
物価上昇（インフレ）は国策です
経済は、成長していくとインフレ、縮小していくとデフレに陥ります
日本はバブルが終わってから30年近くGDPは横ばいで
物価も0近辺、マイナスな時期も多くありました
日本のGDP推移
物価下降するデフレ経済は
短期的には物が安く買えて嬉しいんですが
長期的には、給料の減少が物価減少より大きくなり
みんな貧乏になってしまいます
そのため政府は、物価上昇率を毎年2％
毎年、物の値段が２％ずつ上がるような社会を目指して運営しています
30年ほどの停滞を超え
2022年からは、日本もようやく物価上昇の流れになってきました
2024年6月の、エネルギーと生鮮食品を除いた物価上昇率は1.9％
2023年は2.5％を超え続けており、何もなければ少しの上下動をしながら2％付近を推移すると思われます
物価上昇率2％ ＝ 物の値段が2％あがる ≒ お金の価値が2％下がる
今日の100円で買えるものは、来年には98円分しか買えないということ
物価2％上昇が36年続くと、値段は倍になります
今の100円を大事に36年間取っておくと、36年後には50円分しか買えません
お金の価値が下がり続けるなら
下がる以上に稼ぐ（給与を増やす）、副業する、投資する
こういった事で今以上に増やしていかないと、どんどん貧乏になってしまいます
私が、お金の増やし方の中では「比較的」再現性の高い
インデックスファンドの積立投資
を勧めるのは、物価上昇によるお金の価値低下を
お金を増やす事で帳消しにするためでもあります
給与の伸びを当てにし辛い
これは日本の賃金上昇率のチャートです
TRADING ECONOMICさんからお借りしました
直近2年ほどでようやく上がってきましたが
それまではほぼ0近辺
全然上がってこなかったのがわかります
この2年間は、国からの要請も強く賃金上昇の流れがきていましたが
今後どうなるのかは未知数 また0付近に戻る可能性もあります
賃金上昇0で物価だけ2％上がったら
収入が2％減ったと同じようなものです
徐々に貧乏になって行かないように、投資の活用をオススメしています
投資も必ず増えるという保証はありませんが
リスクと投資金額は自分でコントロールできる利点があります
給与増は完全に会社依存なので
金額だけでも自分でコントロールできる投資を組み合わせると良いと思います
ちなみに、薬局で働く人は特に投資がオススメです
薬局での給与アップは、基本的に転職です
調剤報酬は年々取りづらくなってきていて、薬価も下がり気味
年次昇給の原資が上がってきません
構造的に賃金上昇が見込み辛いのが薬局業界なので
物価上昇に負けない資産作りを検討しましょう
預金金利が低い
円普通預金は、大手銀行で0.1％
以前は0.001％だったので上昇してはいますが
物価を考えると、目減りします
毎年0.1％ 預金が増えて
毎年2％ お金の価値が下がっていきます
金利が2％まで上がって、トントンです
これから金利がどれだけ上がるかは未知数です
金利が上がるのは、物価が上昇した時や景気が良い時が多いですが
当面の間そういったこともなさそうな情勢です
銀行に預けたお金は、年々目減りしていってしまう
そのため、一部の資産は運用した方が良いとオススメします
注意してほしい事がひとつ
銀行預金は必要です
０にしてはいざという時のお金や、生活がなりたたくなる可能性があります
投資に使うのは余ったお金、老後のためのお金に限ってもらいたいと思います
低コストの投資信託が買える
10年以上前は
手数料が低く、優良な日本の投資信託がありませんでした
S&P500の投資信託を買いたい人は、ETF（上場投資信託）を
自分で定期的に買う といった手間をかけて投資を行っていたようです
今はとっても良い時代
ネット証券会社は手数料が非常に低く、口座開設は簡単
情報は豊富で選ぶ際の手助けが多いです
投資信託も低コストのものが増えてきました
例えば、全世界株式のインデックスファンドなら
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
Ｔｒａｃｅｒｓ ＭＳＣＩオール・カントリー・インデックス（全世界株式）
はじめてのＮＩＳＡ・全世界株式インデックス（オール・カントリー）
いずれも信託報酬0.05775％ 最安クラスの手数料です
昔に比べ、手数料負けしない投資信託が増えた事で
投資のハードルが非常に低くなっています
【投資信託の解説はこちら】
非課税制度が充実している
日本の投資非課税制度はこの２つ
利益が非課税になる制度
NISA
所得控除と運用中は非課税になる
iDeCo
iDeCoは節税ですが、本質的には同じ事
NISAの掛金上限は1800万円
iDeCoの掛金年額14.4万円〜81.6万円
2024年からは、これだけの掛金を非課税で運用できるんです
投資の運用益には、本来約20％の税金がかかります
100万円の利益が出ても、手残りは80万円ほど
老後のお金作りをするのに、この課税がとっても痛い
そのため国は非課税制度を用意、拡充してくれているんですね
【NISAについての解説はこちら】
【iDeCoの解説はこちら】
《 まとめ 》
- 物価上昇でお金の価値が下がる
世の流れとして、物価上昇は避けられません - 給与の伸びを当てにし辛い
賃上げを楽観視するのは危険です - 預金金利が低い
物価上昇率以上の金利がつくのは、当面難しいでしょう - 低コストの投資信託が買える
- 非課税制度が充実している
良いもの（インデックスファンド）を安く（低コスト）で購入でき
運用のための制度も整っています
自営業者や個人事業主、社長業の方は
株式投資以外の方法が最適な事が多いと思いますが
会社員の多くにとっては、投資は一度検討した方がいいと思います
（検討して、やらないという選択も勿論ありです）
不安だったり面倒だったりで放置している方
いま一度老後のために検討してみませんか？
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