NISAとiDeCoの「おさらい」
NISA
NISA制度のおさらい
2023年末までのNISA制度はこちら
2024年からのNISA制度はこちら
NISAの特徴1
【運用益が非課税】
投資信託からもらえる分配金
株式からもらえる配当金
分配金を配らず投資に回すシステム分配金再投資（累投型）
これらには通常20％（現在は20.315％）の税金がかかりますが
NISAではいずれも非課税です
この中で最も恩恵が大きいのが
分配金再投資型
通常課税されて、減ったお金で再度投資信託を購入するのが
分配金再投資型なんですが
NISAでは全額投資信託購入されます
NISA枠の面でもメリットがあります
配当金や分配金をもらって、NISA口座で買う場合
購入額分のNISA枠を削ってしまうんですが
分配金再投資はNISAの枠を削らず再投資されます
NISAをフル活用したいなら
投資信託の分配金再投資
がおすすめです
NISAの特徴2
【売却益が非課税】
投資の利益には20％（現在は20.315％）の税金が掛かります
NISAはその売却益への税金も非課税です
これは株も投資信託も一緒
どちらも値上がり分メリットがあります
NISAは
投資を増やしやすく
投資の利益を最大で手に入れられる
投資家に優しい制度なんです
iDeCoのおさらい
iDeCoの特徴1
【運用益が非課税】
iDeCoもNISAと同じく、運用益が非課税です
iDeCoの場合、購入できるのは投資信託、保険、円預金
株の購入はできません
受け取った分配金は再投資されます
iDeCoには定期預金という選択肢もあるので
元本割れが嫌な方にも使えます
iDeCoの特徴2
【拠出金と、売却額に控除】
掛金の全額が所得控除に
受け取り（売却）時には
退職所得控除か公的年金等控除が使えます
控除について
控除は、収入を見かけ上低くできる制度
見かけ上の収入＝所得を基に税金額が決まります
例えば、収入が1000円、控除が100円、税率10％なら
控除なし→1000×10％＝所得税100円
控除あり→（1000-100）×10％＝所得税90円
要は「税金を減らせる制度」です
iDeCoの特徴3
【受け取りは60歳以降】
これはデメリットでもある特徴です
iDeCoは特別な事情がない限り、60歳まで受け取ることができません
拠出したお金は60歳を過ぎるまで、運用し続けることになります
途中でお金が入用になっても、条件を満たさなければ取り崩せません
とはいえ、この資金拘束はメリットでもあります
もとより老後資金作りのために始めるのがiDeCo
老後は60歳以降
強制的な貯蓄、割れない貯金箱と考えれば
老後の生活のためには良い制度とも言えるでしょう
iDeCoとNISAは「長期投資」のためにある
＜リスクの大きい短期投資＞
＜成功しやすい長期投資＞
これは金融庁配布
「NISA早わかりガイドブック」の一部です
短期投資
例えばデイトレード、半年、1年などかなり短期での投資の場合
儲けを出せるかは個人の力量と世界の情勢、そして運が良いかが影響してきます
短期で儲けるには
儲けられる状況が世の中にあって
自分が運よくそのタイミングで投資できていて
いろんな情報から売買のタイミングを掴んで取引する
こういった、労力と多大な幸運が味方する必要があります
金融庁の試算では、5年間での投資でも元本割れリスクがままあると出ていますね
一方、長期投資はどうでしょうか
これも金融庁の試算ですが
1989年以降から始めた20年間の長期投資なら
元本割れ無しと出ています
これからの時代も同じ保証はありませんが
- ドットコムバブルの崩壊
- リーマンショック
- コロナショック
これらを乗り越えて利益を出したというデータは
それなりに信憑性があると考えます
短期的な値動きは読めない
20年ほどの長期では値上がりを期待できる
NISAとiDeCoは「老後資金のため」にある
NISA、iDeCo
どちらも運用益が非課税です
そのおかげで、分配金再投資により効率よく資産を増やせます
配当金や分配金は「今」のお金を増やします
そのお金を将来に回すには、再度投資、つまりはNISAやiDeCoで買う必要があります
再度買う必要がない分配金再投資型は
長期運用後に取り崩すお金を作るのに効率が良い方法なんです
長期運用に向くということは、老後資金作りにも向くということ
そこから考えても、NISAとiDeCoは
老後資金を用意するための非課税制度
と言えます
特にiDeCoの場合は、60歳まで取り崩すことができないので
強制で老後資金とすることができます
制度を最も効率的に使おうとすると、老後資金作りになる
それが非課税制度の【NISA】と【iDeCo】です
何歳からでも遅くはありません
新卒社会人でも早すぎることはありません
50歳を過ぎても出来ることはあります
今日からでも老後を考えて
NISA と iDeCo
使っていきましょう！
【iDeCoの簡単な解説はこちら】
【iDeCoの解説と、細かい解説のリンクはこちら】
【NISAの解説はこちら】
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