【CAUTION!!】これから投資を始める方へ
このところ、様々な銀行や証券会社が
「NISA始めよう」キャンペーンを打ち出しています
NISAは投資のお得制度
投資の利益には、税金が2割程度かかるところ
NISAなら非課税になります
投資で100円の利益が出たとして
手残り通常80円のところ、NISAは100円満額が手に入ります
ここでポイントなのが
NISAは「投資」の制度であること
この記事を読んでいる皆様
投資に、特に株式投資に馴染みはありますか？
周囲の方はどうでしょう？
最近になって突然、投資やらNISAやらと話し始めた同僚はいらっしゃいませんか？
銀行や証券会社の窓口や営業は
投資初心者を虎視眈々と狙っています
聞こえの良い言葉、過去の成績を持ち出して
自分達の得になる投資商品を紹介してきます
皆様に声を大にして言いたい
窓口や営業から投資商品を買ってはいけません！
ネット証券会社、例えばSBI証券などで買えば0.1％程度の手数料の投資信託が
営業が販売する投資商品だと0.5％だったりします
（実際に目にしました、もう買われた後だったので何もできず・・）
同じ商品なら手数料は安い方がいいですよね？
今日は、自分で投資信託を選べるよう
優良な投資信託の選び方
をお伝えします
NISAってなに？
NISAは
投資の運用益が非課税になる制度
通常、投資の運用益は約20％税金がかかります
NISAを使うとそれが非課税になるんです
投資で100万円の利益が出たときの税金は
通常約20万円→NISAなら0円
NISA制度は2024年から新しくなります
2023年末までは
一般NISAとつみたてNISA
いずれかを選んで利用します
2024年からのNISAは制度を一新
３種類あったNISAが一本化
枠は合計1800万円
年間購入額は360万円まで
非課税期間は無期限
かなりシンプルな作りに変わりました
年間購入額の上限が2種類あってちょっとややこしい
厳選された投資信託しか買えない、つみたて投資枠［120万円］
株の殆ど、多数の投資信託が選べる成長投資枠［240万円］
個別の株式を買うなら、成長投資枠だけの年240万円まで
つみたてNISAで買うことができる優良投資信託なら
つみたて投資枠＋成長投資枠＝年間360万円まで投資できます
投資初心者から上級者まで、幅広くお勧めされる投資手法が
つみたて投資
定期的に定額を投資、例えば毎月1万円ずつ投資する手法です
この手法、短期的な利益を出すのは難しいんですが
15年や20年など、長期間で利益を出すのに向いています
【2023年までのNISA、2024年からのNISA解説はこちら】
【2024年からの新NISA Q&A はこちら】
投資信託って何？
投資信託は
投資のプロ集団が
一定のコンセプトを持って
みんなから集めたお金を運用すること
現在5千以上の投資信託が販売されています
成績が振るわなかったり、お金が集まらない投資信託は消えていく一方
様々な投資先をターゲットにした新しい投資信託も発売され続けています
例えば、投資信託の一つ
【eMAXISSlim 全世界株式(オール・カントリー)】
投資のプロ集団［三菱UFJアセットマネジメント 株式会社］
コンセプト［MSCI ACWIに連動する投資結果を目指す］
みんなから集めた［証券会社で自由に売買可能］
お金を運用［23年7月には、1.3兆の資産で運用中］
投資信託で最初に注目するべきは投資のコンセプトです
大きく分けて、アクティブファンドとインデックスファンドの２種類があります
【アクティブファンド】
積極的に利益を狙いにいく
手数料高め
リスク高め
【インデックスファンド】
株式指数などに連動した値動きを目指す
手数料低め
リスク低め
【投資信託の解説はこちら】
NISAに向いた投資信託は？
【つみたてNISA対象の株式投資信託条件】
- 販売手数料はゼロ（ノーロード）
- 信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
- 顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
- 信託契約期間が無期限または20年以上であること
- 分配頻度が毎月でないこと
- ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと
「つみたてNISA」もしくは「つみたて投資枠」で買える投資信託は
上記の、長期投資向けな条件に見合った200ほど
5千から200に選択肢が絞られたとはいえ、200から選ぶのも至難の業
【三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）】
の目論見書を使いながら
NISAで買いたい投資信託の条件を紹介します
低い手数料
【投資信託手数料の種類】
- 信託報酬
持ってる投資信託額に一定割合で支払う手数料 - 購入時手数料
投資信託を買った際に支払う手数料
0円のものはノーロードと呼ばれます - その他手数料
投資信託を管理するのにかかる手数料
金額は運用後にわかるため、購入前に知ることができない
隠れコストとも呼ばれる - 信託財産留保額
投資信託を売るときにかかる手数料
インデックスファンド
インデックスは指数のこと
日本株で有名なインデックスといえば「日経平均株価」
アメリカで有名なインデックスといえば「S＆P500」
インデックスは日々上下動していますが
その変動と同じ値動きをするように運用するのが
インデックスファンド
爆発的な値上がりは難しいですが
長期で見ると値上がりするものが多いため
長期投資するのに向いています
信頼性高いインデックスに連動
インデックスにも種類があり
どんどん新しいインデックスが創設されています
新しいインデックスは、その時のブームが影響するものが多く
創設されてからの歴史が浅いため、将来性に不安が残ります
一方、古くからあるインデックスは
様々な投資イベントでの値動きを経験しており
良い時がどのくらい上がり
悪い時がどのくらい下がる
つまりリスクを想定できます
過去通りの値動きになるかは不透明ですが
選ぶ指標に使うことができます
オススメするインデックスは
歴史が長く、多くに分散されているもの
私はこれらのインデックスをオススメしています
【S&P500】
アメリカの大企業、優良企業500社の株価平均
60年以上の歴史ある超メジャーなインデックス
【MSCI ACWI】
（ＭＳＣＩ オール・カントリー・ワールド・インデックス）
50近くの国の大型株、中型株 約2900社で構成
全世界の経済成長に合わせて伸びるインデックス
【FTSE GACI】
（FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス）
全世界の小型〜大型株9000社の株価平均
全世界の株式時価総額98％を網羅
【CRSP US TM1】
（CRSP USトータル・マーケット・インデックス）
アメリカの上場企業4000社の株価平均
アメリカの成長に合わせて伸びるインデックス
【日経平均株価】
日本の大企業225社の株価平均
50年以上の歴史あり
【TOPIX】
東証1部上場企業（現在は東証1部はない）全銘柄の株価平均
日経平均は大企業の株価に依存しますが
日本株の全体の値動きに連動します
【有名インデックスの詳細はこちら】
純資産総額
純資産額は、その投資信託の所持金です
ファンドが預かったお金を運用して、今の総額が純資産総額です
純資産総額の大きさから
運営の安定性と人気がわかります
一般に、100億円を切るファンドは途中解散するリスクが高めです
運営が立ち行かなくなったファンドは、繰り上げ償還という形で投資信託を解散してしまいます
安定的に長期投資を行うなら
純資産総額100億以上
のファンドを選びましょう
大人気ファンドの
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は
純資産総額2.4兆円です
今日のまとめ
NISAは税金の優遇された素晴らしい制度ですが
購入する投資信託によっては損をしてしまうこともあります
長期間、安心して購入し続けるために
最初に購入する投資信託はしっかり選びましょう
つみたてNISA、つみたて投資するならSBI証券がオススメです
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