「投資怖い」を克服し新NISAを始める！投資デビューに必要な土台と5ステップガイド

はじめに：なぜ、今『新NISA』を始めるべきなのか？

「投資を始めたいけど、何から手をつけていいか分からない」

「損するのが怖いから、まだ様子見している」

そう感じて、せっかくの新NISAという制度を活かせずにいる方は多いのではないでしょうか

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる、国が用意した最も強力な資産形成のツールです
しかし、その恩恵を享受するためには、『適切な土台作り』と『具体的な最初の一歩』を知る必要があります

この記事では、あなたが不安なく新NISAデビューを果たすために、必須の

『生活防衛資金』の準備と
口座開設から積立開始までの

具体的な5つのステップを解説します

新NISAは老後資金を作り、豊かな老後を送るために非常に便利な制度です

まだNISAを利用していない方、投資をしていない方は
是非この記事を読んでもらえたらと思います

新NISAを始める前に、まず緊急事態に備える『生活防衛資金』を確保することが最優先です
これが、あなたが安心して投資を継続するための『精神安定剤』になります。

生活防衛資金とは、予測不能な事態（失業、病気、災害など）が発生した際に、生活を維持するために使う『緊急用資金』です

【生活防衛資金の主な役割】

【生活防衛資金の金額】は、生活費の6ヶ月〜1年分です

生活防衛資金について詳しく知りたい方へ

投資をしていると、暴落は必ず起きます

いつ起きるか、どのくらいの額か、どれだけの期間かは誰にもわかりません

そのプレッシャーに耐えられず、慌てて売却することを『狼狽売り』と呼び、これが投資失敗の最大の原因となります

生活防衛資金があることで、投資中に暴落が来ても『生活のために売却する』という最悪の事態を防ぎ、長期投資を継続する心のゆとりを与えてくれます

生活防衛資金が整ったら、いよいよ新NISAのスタートです

長期投資を成功させるには、次の3つの原則を守りましょう

原則1：長期（Time）

【時間を味方につける】：投資は複利の効果（利益が利益を生む）で増えていきます
この効果を最大化するには、最低でも15年〜20年以上の長い時間が必要です
途中の値動きに惑わされず保有し続ける『放置する』ことが最大の戦略です

原則2：積立（Amount）

【ドルコスト平均法】：毎月決まった金額を買い付ける手法です
価格が高いときは少なく安いときは多く買うことになるため、平均購入価格を平準化し、高値掴みのリスクを減らすことができます

最強の積立投資手法『ドルコスト平均法』の説明記事です

原則3：分散（Asset & Area）

【タマゴを一つのかごに盛らない』：特定の企業や国に集中投資せず、全世界の様々な資産に幅広く投資することで、一つの地域や企業が不調でも全体のリスクを抑えることができます

新NISAのメリットを理解したら、次は具体的な手続きです。難しく考えず、この5つのステップで進めていきましょう。

ステップ	行動内容	ポイント
ステップ1	金融機関（証券会社）を選ぶ	ネット証券一択です。店舗型より手数料が圧倒的に安く、取引も簡単です。おすすめは『SBI証券』『楽天証券』
ステップ2	新NISA口座を開設する	運転免許証やマイナンバーカードを用意し、オンラインで申し込みます。口座開設自体は無料です。
ステップ3	投資枠を決める	まずは『つみたて投資枠』から始めるのがおすすめです。初心者向けの長期安定的な商品が揃っています。『成長投資枠』の利用は余裕がある方だけで大丈夫。
ステップ4	商品を選び、積立設定する	全世界株式やS&P500などのインデックスファンドを選びましょう。投資信託の選び方については、低コストであること（信託報酬が低い）を最重要視してください。
ステップ5	毎月の積立を開始し、放置する	生活防衛資金を確保した上で、無理のない金額を設定します。あとは、市場が上がっても下がっても毎月淡々と買い付けを継続します。