#1 実は幻?老後二千万円問題の今【今から考えよう!老後と投資】

今から考えよう!老後と投資
今日の話 3行まとめ
  • 老後資金は、自身の数値で計算しないと意味がない
  • 今の支出額、想定年金額を調べよう
  • 老後資金 ≧(支出年金)× 余命

老後二千万円問題とは

https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/tosin/20190603/01.pdf

こちらはダイワファンドラップONLINEから一部抜粋

老後2,000万円問題とは、金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」による「老後20~30 年間で約1,300 万円~2,000 万円が不足する」という試算を発端に物議を醸した、「いかに老後の資金を形成するか」をめぐる問題のことです。

「2,000万円」という金額は、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯では毎月約5.5万円の不足が生じるため、20~30年間の不足額が約1,320~1,980万円に上るという試算に基づいています。

https://www.daiwa.jp/products/fund_wrap/online/column/old-age/006/

こちらは原文からの抜粋

老後二千万円問題、要約すると

平均から計算すると、収支は月々5万円不足
退職後30年程度で
家計は二千万円の赤字になる

ここだけ切り取られて報道され
世間では大騒ぎになりました
「二千万円も用意できない」
「年金が少ないのが悪い」
「政治家は庶民のことがわかっていない」
等々

怒る気持ち、わからなくはありませんが
まずは冷静になりましょう
試算した官僚に憤ったり
国が悪い、政府が悪いと怒っても
生活は何も変わりません

この報告書を通して
私たちが考えるべき事は以下の四つ

  1. 今の支出と老後の支出
  2. 年金額の試算
  3. 老後資金を計算
  4. 不足分を用意する方法

今日はこのうち、1〜3のお話になります

老後資金の計算

退職後の生活資金を、老後資金とします

ざっくり計算だと
老後資金 ≧(支出−年金)×(寿命−退職年齢)

実際は、年々支出額は減る傾向ですし
60歳で退職した場合は5年間の生活費がプラスになります

支出額を調べるには

現在の支出を調べるには、家計簿しかありません

【簡単で便利な家計簿アプリ「マネーフォワードMe」の紹介】

家計調査報告書を見ると
65歳以上無職単身者は月143,139円
65歳以上無職夫婦は月236,696円 を支出しています
家が賃貸の方は +5万円くらいを見ると良さそうです

年金額を調べるには

ねんきんネットを利用します

マイナンバーカードでもログインできます
ログイン後、『将来の年金額を試算する』から調べることができます

ちなみに、支給額平均は年間175万円程です

平均余命を調べるには

日本人の平均余命を知るには、簡易生命表を使います

平均から考え、貴方が25歳なら82歳以上は生きそうかな と仮定します
平均余命は令和2年までは右肩上がり、令和3年は少し下がっています
日本の医療の状況を考えると、今後も右肩上がりもしくは横ばいの可能性が高そうです

長生きするほど老後資金は多く必要になります
老後を考える際は平均余命を最小とし
それ以上長生きすると考えて計算しましょう

 

退職年齢を考えよう

退職後の人生設計を「リタイアメントプラン」と呼びます

近年、定年退職の年齢は上がっています
退職後の再雇用も進んでいます 

何歳まで仕事をしたいか
何歳まで働けるか

リタイアメントプランの作成は
自分の気持ちを第一
経済的理由も忘れず
検討するのが肝要です

働ける期間が長いほど
用意すべき老後資金は減らせます

老後資金を計算しよう

全国平均から計算
[単身者で賃貸、65歳まで働く]想定だと
支出 年232万円
年金 年175万円
寿命 83歳
退職年齢 65歳

(232−175)×(83−65)=1026万円

老後資金は
65歳までに1026万円以上
95歳までなら1710万円

このように試算した額が、老後資金の目標になります

今回の数値はあくまで平均からの計算です
皆さんの支出や年金額は個別に変わります
ねんきんネットのシミュレーターは収入の変化も入れられるので
自身の人生設計も考慮して入力できます

今は幻となった、老後二千万円問題

あれだけ騒がれた老後二千万円問題ですが
現在は消滅してしまっています

それはなぜか
支出が大幅に減少したからです

老後資金は、上の計算の通り
支出、年金額、寿命、退職年齢で大きく変わります

ーー令和3年高齢者家計収支の統計から

単身65歳以上、平均月収は134915円、平均支出は143139円
毎月8224円の赤字、年間では約10万円が不足するという試算に変わります
単身者では30年で300万円の老後資産が不足します

65歳/60歳以上夫婦、平均月収は246034円、平均支出は239441円
毎月6593円の黒字 老後試算を蓄える必要すら無くなってしまいました

まとめ&使いどころ

老後二千万円問題のまとめ
  • 金融庁の報告書から、老後生活費は年金に加え二千万円必要との試算が出た
  • 令和3年の試算だと、二千万円問題は消失
  • 老後資金 =(支出−年金)×(寿命−退職年齢)

【使いどころ】

老後資金の計算にチャレンジ

使いどころ
→老後資金の計算にチャレンジ
  • 年金
    ねんきんネットを利用して、将来の年金額を試算しましょう
    公的年金は老後生活の要です
  • 支出
    家計簿をつけて、自分の支出額を調べましょう
  • 退職年齢
    退職年齢を遅らせることで、老後資金を減らすことができます
    一度、退職後のこと=リタイアメントプラン を考えてみましょう

にほんブログ村 投資ブログ 資産形成へ
にほんブログ村

にほんブログ村のランキングに参加してます
クリックでのご協力、応援よろしくお願いします

コメント

タイトルとURLをコピーしました