《退職金なし》は損じゃない！iDeCoで“最強の自分退職金”を作るべき理由と賢い運用術

あなたの会社に『退職金』はありますか？

「自分の会社、退職金がないんだよね……」

と老後を不安に思っていませんか？

実は今、退職金制度のない企業は増えています
私の勤め先も退職金がありません…

しかし！悲観することはありません

この国には、自分で退職金を作れる大変ありがたい制度『iDeCo』があります

むしろiDeCoには、一般的な退職金制度よりも優れてる点が多々あります

今回は、退職金の仕組みを整理しながら、iDeCoがどのような制度なのか、iDeCoが『自分専用の退職金』として優れている点を解説します

今回の記事を読んでもらえたら、iDeCo始めたくなると思いますよ

結構勘違いされているのですが、実は退職金って会社がサービスでくれるわけじゃありません

長年働いた功労金として会社から支払われるお金ですが、その正体は『給与の後払い』です

退職金は節税メリット（法人税・所得税の優遇）が大きい反面、以下のようなデメリットもあります

自由がない
退職まで1円も引き出せない（強い資金拘束）
実態は『天引き』
福利厚生という名目ですが、本来もらえるはずの給与からあらかじめ差し引かれて積み立てられているものです
運用リスク
会社が運用を行うタイプ（DBなど）の場合、景気悪化で運用がふるわなくなると、給付額が減らされたり、企業が穴埋めに苦しんだりするリスクがあります

退職金は給与からの積立で出来上がっていますが、運用して増やす努力をしている企業もあります

運用がうまくいっている間は良いのですが、不景気等で運用がふるわなくなると、給付の原資が足りなくなってしまいます
足りない分は企業が補填するか、給付額を減らすなどの対応が起こり得ます

『給与から積み立てているのに、運用結果は人任せにせざるを得ない』のが、従来の退職金制度の弱点でもあります

退職金がないなら、自分で作ればいい。そのための最適解がiDeCoです

税制面だけで見れば、実はNISAよりも節税効果が高い『バグ級』の制度と言えます

ここが一番のポイントです

iDeCoを受け取る際、会社からの退職金があると、『退職所得控除』の枠を食い合ってしまうことがあります

退職所得控除とは？ 退職金にかかる税金を劇的に安くしてくれる枠のこと。

勤続20年以下： 40万円 × 勤続年数

勤続20年超： 800万円 + 70万円 × (勤続年数 – 20)

※例えば、20年積み立てれば800万円まで非課税で受け取れる計算です。

退職金と同時にiDeCo受け取る
- 退職金+iDeCo=退職金として合算される
退職金を受け取って、のちにiDeCoを受け取る
- 退職金は満額控除が効くが、iDeCoの控除は少額になる
  （20年以上間隔空けば満額控除使える）
iDeCoを受け取って、のちに退職金を受け取る
- iDeCoは満額控除が効くが、退職金の控除は少額になる
  （10年以上間隔空けば満額控除が使える）
退職金なし、iDeCoのみ
- いつでも退職所得控除が満額使える
  勤続期間ではなく積立期間が計算に使われる