【投資】あなたは『高配当派』それとも『インデックス派』？インデックス投資の難点と対処を解説

「これから投資を始めてみたいけれど、自分にはどの方法が合っているんだろう？」

「インデックス投資を続けているけれど、最近『配当金』というのにも興味が出てきた…」

長期投資をする上での二大巨頭として挙げられるのが『高配当株投資』と『インデックス投資』です。

私はどちらの投資も5年以上継続しています。
その実体験に基づいた結論をお伝えすると、投資初心者や投資に時間をかけられない方には『インデックス投資』が圧倒的におすすめです。

インデックス投資は初心者から上級者にまで広くおすすめできる優良な手法ですが、実は多くの人が挫折しそうになる『ある意外な欠点』が存在します。

今回は、2つの投資手法の違いを分かりやすく比較しながら、インデックス投資を長く安心して続けていくためのポイントと解決策を解説します！

ひと目でわかる！高配当株投資 vs インデックス投資

まずは、両者の特徴をまとめた比較表をご覧ください。

高配当株投資は、多くの配当金（利益の一部を株主に還元するもの）を出す企業へ投資し、定期的に現金を受け取る手法です。

メリット
- 年に1〜2回口座にお金が入るため、『投資している実感』や『得をしている感覚』を強く味わえます。
- 定期収入となるため、FIRE（早期リタイア）を目指す際や生活費の上乗せとして活用できます。
デメリット
- 業績悪化による『減配（配当金が減ること）』や『倒産リスク』を避けるため、何十社もの企業を分析・管理する必要があります。
- 配当金は投資額の3〜5％程度が一般的なため、ある程度のまとまった資金がないと満足な額になりません。
- 配当金を受け取る段階で課税されます（※NISA枠を活用すれば非課税にすることも可能です）。

👉 向いている人：株式投資自体を趣味として楽しみたい人、すでに十分な資金があり今の生活費を増やしたい人。

日経平均株価やS&P500といった『市場全体の平均指数（インデックス）』と同じ値動きを目指すファンド（投資信託）を購入する手法です。

メリット
- 最初に積立設定をしてしまえば、あとは毎月自動で買い付けが行われます。
- 知識や分析もほぼ不要で、長期運用すれば再現性高く資産を増やせます。
- 配当を直接受け取らず自動再投資するタイプの投資信託なら、効率良く資産を増やせるため税制面で有利になります。
デメリット
- 放置が基本となるため日々のドラマがなく、非常に『退屈』になりがちです。
- 最終的に売却するまで利益が確定しませんが、その売却タイミングが難しいという問題があります。

👉 向いている人：仕事や家事で忙しい人、投資の勉強時間を確保できない人、老後資金や将来の教育費を確実に準備したい人。