【基礎#3】迷ったらこれ！初心者向けの『インデックス投資』とは？

「投資に興味が出てきたけれど、どの株を買ったらいいの？』」

「投資信託を勧められるけれど、どんな仕組み？」

「『インデックスって何？インデックスファンドって？？」

基礎編の締めくくりとなる今回は、投資初心者から上級者まで幅広くお世話になる『投資信託』と『インデックスファンド』について解説します。

投資信託は、NISAやiDeCoを始めるにあたっても必須の知識です。
非常に便利な商品である一方、知識がないと選ぶのに苦労したり、無駄な手数料で損をしてしまったりするものでもあります。

しかし、仕組みを知ってみれば実はカンタン！一度覚えておけば一生使える知識です。
今回はパッと理解できるようポイントを凝縮してお伝えしますので、ぜひ最後までご覧ください！

1. 投資信託（ファンド）は『詰め合わせパック』

投資信託を一言で言うと『投資の専門家にお金を預けて運用してもらう商品』のことです。（※ファンドとも呼ばれます）

私たちが預けたお金を元手に、プロが株式や債券、不動産などに投資を行います。

投資信託をイメージするなら、『色々な株や債券が箱詰めになった、詰め合わせパック』です。

自分で企業の株を買う場合、リスクを減らすためには多くの企業に分散投資をする必要があります。
しかし、そのためには手間と多額の資金（数百万円以上）が必要です。

その手間と資金問題をスッキリ解決してくれるのが投資信託。
投資信託なら、プロが選んだ何百〜何千社もの株の『詰め合わせ』を、なんと100円からという非常に少額で購入できます！

投資信託を買う上で知っておきたい重要用語が2つあります。

それが『基準価額』と『手数料』です。

投資信託における『株価』のようなもので、多くのファンドでは『1万口あたりの値段』として表記されます。

個別の株式は取引時間中にリアルタイムで値動きしますが、投資信託の基準価額は1日の終わりに1つだけ決まります。
市場が閉まった後の夕方〜夜にかけて発表されるため、買ったり売ったりする正確な金額は取引完了後にしかわからない仕組みになっています。

投資信託を安全・安定的に運営するため、以下の3つのタイミングで手数料が発生します。

運営のためとはいえ、私たちにとって手数料は純粋なコストですので、低いに越したことはありません。

現在の優良な投資信託の多くは、購入時や売却時の手数料が無料で、かかるのは『信託報酬』のみとなっています。

信託報酬は資産額に応じて毎日引き落とされるため、投資成績に直結する最も大切なチェックポイントです！

投資信託は運用方針によっていくつか分類されますが、絶対に押さえておきたいのが『インデックスファンド』と『アクティブファンド』の違いです。

インデックスとは『指数のこと（特定の市場の平均値）』です。例えば、ニュースでよく聞く以下の言葉もインデックスの一種です。