【この記事を読んでほしい人】
・証券口座を開設したけれど、次の一歩がわからない
・新NISAになって何が変わったのか知りたい
・20代〜50代で、将来のために効率よく資産形成したい
【この記事を読むとわかること】
・新NISA制度の仕組み（つみたて投資枠・成長投資枠）
・旧制度（つみたてNISA・一般NISA）との決定的な違い
・なぜ新NISAが最強の資産形成ツールと言われるのか
NISA（ニーサ）は『投資の利益が非課税になる』神制度
通常、株や投資信託で利益が出ると、その約2割（20.315%）が税金として差し引かれます
- 課税（特定口座）の場合
100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円
- 非課税（NISA口座）の場合
100万円の利益が出たら、まるまる100万円があなたのもの！
NISAを使えば、投資の利益に税金がかかりません！
この点がNISA最大の特徴です
2024年からスタートした『新NISA』何が変わった？
NISA制度は、2023年までの旧制度から、2024年より新NISAへと大幅にパワーアップしました
主な変更点は以下の通りです
【旧NISAと新NISAの比較表】
| 項目 | 旧NISA（〜2023年） | 新NISA（2024年〜） |
| 制度の期間 | 期限あり（2023年まで） | 恒久化（ずっと続く） |
| 非課税保有期間 | 5年または20年（期限あり） | 無期限（いつまで持ってもOK） |
| 年間の投資枠 | 最大120万円（選択制） | 最大360万円（併用OK） |
| 生涯の投資限度額 | なし（年間の枠のみ） | 1,800万円 |
【大きなポイント】
以前は『つみたて』か『一般』かどちらか選ぶ必要がありましたが、新NISAでは『つみたて投資枠」と「成長投資枠』を同時に使えるようになりました
新NISAの2つの枠、どう使い分ける？
新NISAには、性格の異なる2つの枠があります
- つみたて投資枠（旧つみたてNISAの後継）
- 金融庁が厳選した『長期・積立・分散』に適した投資信託が対象
- 年間120万円まで
- 合計1800万円まで
- 成長投資枠（旧一般NISAの後継）
- 投資信託に加え、日本の個別株や米国株、ETFなども購入可能
- 年間240万円まで
- 合計1200万円まで
基本は『つみたて投資枠』を使いましょう
年間120万円の枠を超える金額で投資をしたい方は、『成長投資枠』の活用を検討です
（成長投資枠は使わなくても大丈夫！）
初心者に『つみたて投資』を勧める3つの理由
なぜ『つみたて投資枠』での運用がおすすめなのか、理由は3つあります
1. ドルコスト平均法でリスクを抑えられる
「いつ買えばいいの？」と悩む必要はありません
毎月一定額を自動で購入するドルコスト平均法なら、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことになり、平均購入単価を抑えることができます
初心者から上級者まで幅広く使われる王道な方法で、誰でも手間なく行える再現性の高い投資手法です
→［ドルコスト平均法のメリット・デメリットが知りたい方はこちら］
2. 優良なインデックスファンドが選べる
つみたて投資枠の対象商品は、手数料が低く設定された『インデックスファンド』が中心です
コストを抑えながら、世界中の企業に分散投資ができます
→［インデックスファンドって何？と言う方はこちら］
→［NISAに使える、おすすめインデックスファンドが知りたい方はこちら］
3. 長期保有でリターンが安定する
米国株（S&P500）などの歴史を振り返ると、短期的には暴落があっても、15年〜20年といった長期で見れば右肩上がりを続けています
新NISAは非課税期間が無期限になったため、この『長期の成長』を最後まで享受できるようになりました
まとめ：より良い未来のためにNISAを活用しよう
新NISAは、私たち個人が資産を作るための『最強の武器』です
- 利益に税金がかからない
- 一生涯、非課税で持ち続けられる
- いつでも売却して現金化できる
投資に「絶対」はありません
過去、世界経済は上下しながらも、最終的には右肩上がりの成長をしてきました
しかしながら20年後、世界経済が一時的に停滞している可能性もゼロではありません
それでも、「ただ現金を銀行に置いておくだけ」よりは、世界経済の成長に乗る方が期待値は高い——
そう考えられる方は、ぜひ少額からでもNISAを始めてみてください
100円からでも始めることができますよ
そのことについてはSBI証券がぶっとび動画を公開しています
お兄様ぇ・・・
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NISAを始めるには証券口座の開設が必要です
どこの証券会社で開設したら良いかお悩みの方
私がおすすめするのは『SBI証券』
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免責事項：投資は自己責任です。元本保証はありません。ご自身の判断で余剰資金の範囲内で行ってください。
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