今回の記事は、来年の自分のためのメモのようなモノです
2023年 わたしの家計の振り返りをしていきたいと思います
大幅な家計改善をしたのは2022年
2023年は、その維持に努めた一年となりました
昨年の収支はどうだったのか
投資の結果はどうなってるのか
資産状況に問題は無いのか
確認していこうと思います
見ていくのは5点
- 家計簿
- 楽天
- ふるさと納税
- 投資
- バランスシート
家計簿
合計支出額 3,273,774円
ちょっと隠れてしまっているので
【固定費＝生活費】
総額 2,012,971円
家賃は1,122,750円/年（93,562円/年）
消耗品・交通費・インフラ・治療費・食費・ペット費を合わせて
890,221円/年（74,185円/月）
【娯楽費】
総額 695,469円
旅費、外食、カフェ代など
【家具・家財道具】
総額 391,748円
2023年はiMacを購入
その額が7割を占めます
【勉強・書籍】
総額 162,398円
FP勉強、薬剤師勉強用の書籍
オンラインセミナー代など
感想・評価
2022年の支出総額は約300万円だったので
1割近くの支出増となりました
2023年の物価上昇（コアコアCPI）は前年同月比2〜3％
それ以上に支出が増えたので、支出が拡大しています
原因は年初のiMac 25万くらいしたんですよね
前のPCがちょっと調子悪かったのでしょうがない、先行投資！
その分を考えると、インフレ分程度の支出増ともいえます
同年代の平均では
支出額が186,503円/月（家賃30,966円）
私の月支出額は272,814円
家賃を考慮に入れても、平均より2万円ほど多く支出しています
ちょっと生活費に使いすぎたかなーという印象です
【家計簿のつけ方、オススメ家計簿の記事はこちら】
マネーフォワードMe とっても便利です
【無料の家計簿ソフト「マネーサポート」解説はこちら】
楽天ポイント
2023年の獲得楽天ポイント総計は
69607pt
昨年はキャンペーンなどで嵩増しがありましたが
今年はそういったポイント付与の無い、純粋な買い物でのポイントになりました
ほぼ全額が電気ガス代や光回線代に使われました
楽天経済圏に住む者にとって、楽天エナジーと楽天ひかりは
楽天ポイント利用先としてとっても優秀です
楽天モバイルを利用しているのも大きかったかと思います
12月より、楽天モバイル利用者は+4倍
上限額は低めですが、4倍は大きいです
改悪が続いている楽天SPUですが、コレだけ稼げるなら文句も無いなという印象です
【楽天経済圏のオススメ記事はこちら】
ふるさと納税
2023年は
総額 62,000円
寄付しました
内容は
ティッシュ、トイレットペーパー、歯ブラシ
黒豆、のど飴、ビール、茶香炉
ビールと茶香炉はプレゼント用です
消耗品としては9千円分くらいの商品が届いた感じです
プレゼントは8千円分くらい
年間生活費が9千円浮いたと考えると、ふるさと納税は侮れないなと感じますね
2024年のふるさと納税は、この辺りの購入を予定しています
- 米
- 黒豆
- 歯ブラシ
- お茶
贅沢品を貰うのが苦手なので、消耗品が中心です
ふるさと納税で消耗品を買うと、家計改善につながります
まだふるさと納税していない方々、納税も申請もとっても簡単です
今年は試してみてください
【ふるさと納税の始め方はこちら】
投資
NISA
保有金額 1229455円
評価損益 262757円
運用収益率 27.1％
保有銘柄 SBI・V・S&P500
つみたてNISAを利用
年間約40万円購入しました
【NISAについての解説はこちら】
iDeCo
【iDeCoの解説記事はこちら】
配当金
税引後 311865円／年
2023年は買い増し銘柄無し
増配企業が多く、配当額は昨年に比べ2万円ほど増えました
【高配当投資の解説はこちら】
その他資産
個人向け国債の購入 100万円
利回り0.28％で50万円分と
利回り0.51％で50万円分
投資信託は特定口座でも購入中
2024年1月現在、20％ほどの運用収益率です
株の売買益は152330円
日本株全体が上がった中ではかなり控えめです
優待株の手放しによる売買がほとんどのため、積極的な売買はしませんでした
【個人向け国債の解説はこちら】
2023年末のバランスシート
最後に
資産と負債のチェック
バランスシートを確認して終わりにしたいと思います
FP協会の無料配布しているバランスシートを利用しました
バランスシートは簿記による
資産と負債を一目で見える化するための技術
左側に資産
右上に負債
右下に純資産＝資産ー負債
この表記によって、自分の資産状況が一目でわかるようになっています
資産＜負債 なら借金状態
何かトラブルにあった時に破産してしまうリスクがあります
資産＞負債 なら優良家計
トラブルに強い状態です
負債＝0 なら文句なしです
2023年末 史のバランスシート
『負債』
0円
ローン、借金無しです
住宅ローンやカーローン、リボ払いやキャッシングの残額は
負債に入ります
『資産』
現金・預金 26％
個別株 32％
投資信託 37％
その他資産 4％
すごくシンプルな資産状況です
保険の解約返戻金、車の売却見込価格、家の売却見込価格も入ります
以前より現金比率が上がってきました
投資2.5：現金1 という比率です
ややリスクを取った資産形成になっているのがわかりました
リスクに関しては現在のところストレスがないので
今後は、投資信託の割合を増やしていく予定です
どこまで増やしていくかは、正直リスク許容度次第なので
徐々に増額、不安になったら中止 という流れになるでしょう
これで2023年の、史の家計振り返りは終わりです
気が早いですが、2024年の振り返りが楽しみです
どんなお金の使い方をして、どんな資産状況になっているか
来年の1月に比較できればと思っています
【バランスシート作成の解説はこちら】
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