【国債】こんな使い方も！安全資産「個人向け国債」の活用方法を紹介

個人向け国債の活用法

貯金の代わりに使う
資産配分の一つに使う
生活防衛資金の置き場に使う

【日本国債の解説、紹介はこちら】

【SBI証券、楽天証券で個人向け国債を買う方法はこちら】

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個人向け国債の特徴
日本国債活用法
個人向け国債は「変動10年」がおすすめ
まとめ

個人向け国債の特徴

元本保証

日本国が責任を持って発行するのが日本国債です
日本円の価値を保証するのも日本国
現状で日本国債が償還されない時は、円の価値が無くなる時くらいです

安全な資産の置き場といえば銀行ですが
銀行に円でお金を預ける場合
銀行破綻のリスク+円の価値が無くなるリスク
二つのリスクを抱えています
個人向け国債は、銀行に預けるよりも安全な資産です

元本は日本国が保障してくれているのが
個人向け国債なんです

中途換金できる

個人向け国債は中途換金することができます
満期まで持ってもよし、途中で入り用になったら換金するもよし　です

気をつけてほしいことは
購入後1年間は換金できないことと
換金直近の1年分の利息は受け取れないということです

財務省が中途換金シミュレーターを設置してます

個人向け国債 : 財務省

財務省の個人向け国債のシミュレーションができるWEBサイトです。個人向け国債の中途換金をお申し込みいただく際の経過利子相当額及び中途換金調整額のシミュレーションや個人向け国債の直近までの受取利子額をシミュレーションできます。

銀行預金より高利回り

個人向け国債　変動10年なら
市中の銀行の円預金より高利回りなことが多いです

2023年7月現在、市中銀行の利息が0.001％程度なのに比べ
変動10年は0.28％

投資と比べたら低く感じますが
元本保証+利回り+中途換金可能
かなり優遇されてると言えるでしょう

購入後1年間は中途換金できない

個人向け国債は、購入後1年間は中途換金できません

中途換金には数日かかる

SBI証券で個人向け国債を購入した場合
中途換金の受け渡しには2営業日かかります

日本国債活用法

1 貯金の代わりに

銀行に預けている預貯金や定期預金の利息が0.2％未満なら
個人向け国債を購入すると良いかもしれません

個人向け国債変動10年の金利は
直近5年間で0.05％
→0.43％まで伸びています

今後の物価によっては0.43％から下がることも考えられますが
大手銀行の利息より下がることはまず無いでしょう

銀行預金を使うより、個人向け国債に買換えた方が金利は有利なんです

変動金利のため、世の金利が上がってきたら、国債の金利も上昇します
買い換えたりする必要がないのもメリットですね

貯金だけで資産管理する際に
気をつけたい「3つの財布」

貯金は
「3つの財布」
に分けて考えましょう

1　毎月の支出用
生活費の引き落とし、クレジットカードの払いなど
毎月必要になるお金の枠です
この金額を切ると、生活が止まります
毎月の給与で補填し続けましょう
この財布は預金で管理しましょう

2　生活防衛資金
病気や怪我で働けなくなった時
職場が倒産した時など、定期収入が途絶えた時用のお金の枠です
投資を行う方も、貯金だけの方も、生活防衛資金は意識しましょう
1年程度収入0でも過ごせる金額が理想です
生活防衛資金があれば、保険加入が最低限で済みます
この財布は全額国債に置き換えることが可能です

3　老後資金
老後生活の、年金で足りない分を補うためのお金の枠です
この財布は、60歳すぎるまで使うことがありません
全額国債に置き換え推奨です

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変動10年を50万円購入で500円
固定5年を50万円購入で350円

そこまで大きくはありませんが、元本割れせず利息がもらえること考えると
実はお得なキャンペーンです

注意）購入金額50万円以上です

2 資産配分の一つに

資産の増減をリスクと言います
リスクを低く抑えるために、個人向け国債を活用できます

資産配分といえば、現金比率や債券投資を組み込む方法もありますが
現金より利息が高く
リスクが0である個人向け国債は
資産に組み込んだ後のリスクが読みやすいです

【「ファンドの海」さんの「長期投資予想／アセットアロケーション分析」をお借りしました】

長期投資予想／アセットアロケーション分析～投資信託のガイド｜ファンドの海

あなたの運用資産のリスクはどれくらいですか？期待リターンはどれくらいですか？グラフで結果を分かりやすく表示します。

［日本債券＝年利0.2％、リスク0％］で個人向け国債として計算

①【先進国株式1000万円】

ハイリスク/ハイリターンの資産運用
20〜40歳の方に向いた資産配分です
リターンを重視しています

リターン5％に対し
リスク19.59％

20年間の総投資額は 1000.0万円 です
いちばん起こりそうな運用結果は 950.6万円 です（最頻値）年率にして約 -0.3 ％です
運用結果が 1221.2万円 以上になる可能性は高く（確率70％）
もしかしたら 1884.4万円 以上になるかもしれません（確率50％）
しかし、 2907.9万円 以上になる可能性はそれほど高くありません（確率30％）
期待リターンの複利では 2653.3万円 になります（期待値）。ただしその確率は 34.0％です
元本割れする確率は 22.2％ です

②【個人向け国債500万円、先進国株式500万円】

ミドルリスク/ミドルリターンの資産運用
50歳〜の方に向いた資産配分です
GPIFよりさらにリスクを下げた運用です
リスクを下げることを重視しています

リターン2.6％に対し
リスク9.79％（19.59→9.79 リスク半分に）

20年間の総投資額は 1000.0万円 です
いちばん起こりそうな運用結果は 1272.7万円 です（最頻値）年率にして約 1.2 ％です
運用結果が 1220.5万円 以上になる可能性は高く（確率70％）
もしかしたら 1526.0万円 以上になるかもしれません（確率50％）
しかし、 1907.9万円 以上になる可能性はそれほど高くありません（確率30％）
期待リターンの複利では 1670.9万円 になります（期待値）ただしその確率は 41.6％です
元本割れする確率は 16.1％ です

③【個人向け国債250万円、先進国株式750万円】

ミドル〜ハイリスク/ミドルリターンの資産運用
20〜50歳の方に向いた資産配分です
リスクは下げたいけど、リターンも重視しています

リスク14.69％に対し
リターン3.8％（19.59→14.69　リスク3/4に）

20年間の総投資額は 1000.0万円 です
いちばん起こりそうな運用結果は 1163.0万円 です（最頻値）年率にして約 0.8 ％です
運用結果が 1242.8万円 以上になる可能性は高く（確率70％）
もしかしたら 1729.1万円 以上になるかもしれません（確率50％）
しかし、 2405.8万円 以上になる可能性はそれほど高くありません（確率30％）
期待リターンの複利では 2108.4万円 になります（期待値）ただしその確率は 37.6％です
元本割れする確率は 19.2％ です