「スーパーの買い物も、ガソリンも、旅費も、何もかも高くなってる…」
「だけど、銀行の定期預金の金利はあんまり上がっていない」
「預金が目減りしてるのはわかるけど、投資で損したくない！」
こんな悩みを抱えていませんか？
『失われた30年』と言われるデフレ時代もようやく終わり、最近の世の中はインフレ基調。
物・サービス、何でもかんでも値上がりしているのを実感しますよね（卵1パック100円の時代が懐かしいですね……）。
現在の物価上昇率は1.5〜2％くらいで推移している印象ですが、その一方で預金金利は物価ほど上がっていません。
大手銀行などでも、普通預金で0.3〜0.5％、定期預金で0.5〜1.3％ほどにとどまっています。
「減らしたくはないけれど、このまま預金に眠らせておくのも勿体ない……」という方におすすめなのが、『個人向け国債』です。
投資のように減るリスクを一切取らずに、定期預金よりも高い金利でお金を預けることができます。
今回は、投資未経験の方でも安心して始められる『個人向け国債』の魅力と活用法をわかりやすく解説します！
【この記事のポイント（結論）】
- 元本保証で安心！ 国が責任を持ってお金を返すためリスクがほぼゼロ
- 定期預金より高金利！ 大手銀行の定期預金に預けるより利回りがお得
- 1万円から購入可能！ 1年経てばいつでも解約して現金化できる
- おすすめは『変動10年』！ 金利が上がれば受取利息も自動でアップ
そもそも『個人向け国債』ってなに？
『国債』とは、一言でいうと『国が発行する借金の引換券（債券）』です。国債を買うということは『国にお金を貸す』ことになります。
貸している間は年に2回『金利』に応じた利息を受け取ることができ、決められた期間（満期）が来たら、貸したお金（元本）がそのまま全額返ってきます（償還）。
日本国が発行する国債のうち、個人で購入できるものは主に以下の3種類があります。
- 個人向け国債（★圧倒的におすすめ！）
- 利付国債（新窓販国債）
- 既発債
同じ『国債』でも、仕組みや安全性が大きく異なります。順番に詳しく見ていきましょう。
1. 個人向け国債【初心者へイチオシ！】
日本の国債の中で、最も個人が安全に買いやすいように設計された商品です。
- 少額から買える： 1万円単位から購入可能
- 利息が年2回もらえる： 年に2回、金利に応じた利息が振り込まれる
- 元本保証： 途中で解約しても、満期になっても100%お金が返ってくる
- 最低金利保証： 年利0.05%が保証されており、これより下がらない
さらに、『個人向け国債』は満期や金利のタイプによって3つの商品から選べます。
| タイプ | 満期 | 金利の特徴 |
|---|---|---|
| ★変動10年（一番おすすめ） | 10年 | 世の中の金利に合わせて半年ごとに見直される |
| 固定5年 | 5年 | 購入した時の金利がずっと変わらない |
| 固定3年 | 3年 | 購入した時の金利がずっと変わらない |
【注意点】
購入後1年間は解約（中途換金）ができません。
ただし、1年を過ぎればいつでも解約可能です。
途中で引き出す場合でも『直近2回分の利息（税引前）×0.79685』が引かれるだけで、預けた元本自体が減ることはありません。
🔗 あわせて読みたい：『変動10年』と『固定型』はどちらを選ぶべき？詳しい金利比較と解説はこちら
2. 新窓販国債（しんまどはんこくさい）※別称：利付国債
- 金利は『固定金利』のみ
- 満期は10年・5年・2年の3種類
【注意】
途中解約ができず、市場で売却することになります。
売る時の世の中の情勢によっては元本割れするリスクがあります。
3. 既発債（きはつさい）
- すでに誰かが購入した国債を、中古として買い取る形の商品
- 時価で売り買いされるため価格が変わる
- 売りたい人がいないと購入できない
結論として、元本割れリスクのない『個人向け国債』を選ぶのが一番安心です！
個人向け国債の5つのメリット
銀行の定期預金と比較した際の『個人向け国債』の大きなメリットは以下の5点です。
- 元本割れしない（圧倒的な安全性）
国の信用のもとで発行されるため、日本が破綻しない限り元本とお金は守られます。 - 大手銀行の定期預金より金利が高い
最低でも0.05%が保証されており、基本的には大手銀行の預金金利よりも高めに設定されます。 - 『変動10年』なら世の中の金利上昇に乗れる
今後、日本の金利が上がっていった場合、それに合わせて貰える利息も増えていきます。 - 1万円から手軽に購入可能
まとまった大金を用意する必要はありません。 - 発行元（日本国）が潰れるリスクがほぼ無い
民間企業や銀行よりも倒産リスクが極めて低く、大切な『守りたいお金』の置き場に最適です。
定期預金から『個人向け国債』へ乗り換えよう！
もし『使わないお金』を低金利の定期預金や普通預金に預けたままにしているなら、『個人向け国債（変動10年）』への乗り換えを検討してみませんか？
- 年に2回、銀行よりもお得な利息が受け取れる
- 1年過ぎればいつでも解約できて元本保証
- 世の中の金利が上がれば、自分の受け取る金利も上がっていく
「お金を減らすリスクは一切取りたくない」
「増やすのが難しくても、少しでもお得にお金を置いておきたい」
という方の最初のステップとして、個人向け国債は最適な選択肢です！
🔗 あわせて読みたい：失敗しないお金の管理術！貯金を『3つの財布』に分けて安全に運用する方法
なお、物価上昇（インフレ）のスピードに負けないくらい資産を本格的に増やしていきたい場合は、将来的に『株式投資（新NISAなど）』を組み合わせていくのが効果的です。
しかし、まずは『減らしたくない大切な生活防衛資金』や『数年以内に使う予定のあるお金』の置き場として、安全な個人向け国債から始めてみましょう！
🔗 あわせて読みたい： [投資が怖い人必見！『株式×国債』でリスクを抑える資産配分の基本]
【PR】個人向け国債を買うなら『SBI証券』がおすすめ！
個人向け国債を購入するなら、ネット証券大手の『SBI証券』がおすすめです。
【SBI証券がおすすめな理由】
- 口座開設費・維持費が完全無料
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個人向け国債の購入キャンペーンをやっている証券会社は非常に少なく、私の調査ではSBI証券が特に力を入れています。
『定期預金のまま放置しておくのは勿体ない』と感じた方は、ぜひこの機会にSBI証券で口座を開設し、お得なキャンペーンを活用しながら『個人向け国債』で賢い資産運用の一歩を踏み出してみてください！
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