【旧制度】2023年までの制度『ジュニアNISA』どう運用したら？出口戦略を解説【NISA】

2024年からの新NISA制度スタートに伴い、旧制度のジュニアNISAでの新規購入はできなくなりました

しかし、すでに投資した分については継続して運用することが認められています

現在所持しているジュニアNISAの口座は、お子さんが18歳になるまで非課税運用を続けることができます

続けることが出来ると言いましたが、もちろん途中で辞めることもできます

選択肢があると出てくるのが

「いつ売却するのがいい？」
「どのように売るとお得？」

今回はジュニアNISAの出口戦略について、具体的な選択肢とおすすめの方法をお話しします

これを読んでもらえたら、ジュニアNISA口座を見るたびに悩んでいた

《いつ取り崩す》
《どう取り崩す》

この問題がすっきり解消されるはずです

【この記事の対象読者】

ジュニアNISA口座を持っていて資産運用を行っている

ただそれ以外の方にも

期間限定の資産運用の取り崩しをどうしたらいいか

の一つのアドバイスになると思いますので、ぜひ読んでいってください

【振り返り】ジュニアNISAの制度解説
2024年以降のジュニアNISA
【出口戦略】ジュニアNISAどう取り崩す？いつ取り崩す？
ジュニアNISAは子供のため、家族のために
【補足情報】ジュニアNISAにおすすめ投資信託の例

【振り返り】ジュニアNISAの制度解説

ジュニアNISAは子供のための投資枠

0歳から19歳までの人が開設できる投資口座です
とはいえ投資に使えるお金が無い年代ですので
実際には親が口座開設・親が投資で運用する制度でした

要点は以下の4つ

年間80万円を上限に非課税枠
非課税期間は最長5年
投資対象は国内株式か投資信託
お子さんが18歳になるまでは払い出し制限
（※制度廃止に伴い撤廃されましたが、元々の制約でした）

非課税期間が5年と短いこともあり、終了間際まであまり人気の無い制度でした

2024年以降のジュニアNISA

ジュニアNISAへの投資が可能だったのは2023年末まで
2024年からは新たな投資はできません

すでにジュニアNISAに投資している場合、資産はそのまま維持されます

【非課税期間の延長について】

制度上の非課税期間は5年間ですが、5年以上経ったジュニアNISA口座は
自動的に『継続管理勘定』に移行し、お子さんが18歳になるまで非課税で運用されます
（特別な書類申請は不要です）

18歳を待たずに売却することもできますが、再度ジュニアNISA口座で投資することはできません

ポイントまとめ

5年以上経ったジュニアNISAは『継続管理勘定』に移行
最長18歳になるまで非課税運用
それまでいつでも売却可能
（売却した枠での再投資は不可）

【公式】詳細が知りたい方はこちら

【出口戦略】ジュニアNISAどう取り崩す？いつ取り崩す？

【最優先】18歳の非課税期間いっぱいまで保有

最もおすすめな取り崩し方法は

『お子さんが18歳になるまで保有を続ける』こと

ジュニアNISAは期限つき非課税枠です
売却したらそれでおしまいです

非課税のメリットを最大化するためには

『できるだけ利益が大きくなる＝長く運用する』

ことが最もお得になります

途中で売却（取り崩し）せず保有し続ける

つまり『取り崩さないこと』が、一番おすすめできる出口戦略です

【次点】資金が必要になったら取り崩す

ジュニアNISAは、お子さんが成長した時の『まとまった出費』に備えるために活用されることが多いです

大学、専門学校の学費にしたい
成人時に渡してあげたい資金
将来の結婚資金として使ってほしい

など、目的は様々あるかと思います

『お子さんの成長に伴うまとまった出費』で資金が必要になった時に取り崩す
のも、合理的な選択肢です

15年程度運用を続ければ、複利効果と非課税の恩恵により、運用次第では大きな資金になっているはずです

【推奨しない】値上がり時に売却

出口戦略として最も勧められない方法は

値上がり時に売却（利益確定）することです

これは、「株価が値上がりして、これ以上上がらないと判断した時に、全て売却する」という考え方です

なぜ勧められないか？

それは、株の天井なんて誰も読めないから

「今が一番高い」と判断して売却しても、その後にさらに値上がりする可能性は常にあります
プロのアナリストでも当て続けるのは至難の業です

価格の変動に一喜一憂せず

『グッとこらえてできるだけ長く運用を続ける』

のが、私たちが行う長期投資の基本となります

ジュニアNISAは子供のため、家族のために

ジュニアNISAを利用して投資を行った方は、将来のお子さんやご家族のために運用を始められたことでしょう

お子さんのためなら大学の費用や結婚資金、ご家族のためなら家や車の購入費用にも活用できます

ジュニアNISAは最長で18年間の運用になります。これは、立派な長期投資です

投資は、短期で利益を出すのは難しいですが、長期でなら成功の確率はグッとあがります。
途中で売却しなければ、投資額の1.5倍から2倍になっていてもおかしくありません。

非課税口座での運用は、ともかく長く使い続けることが大事です

運用期間が長いほど、利益はより大きく、非課税で還ってきます

途中で株の高騰や暴落があっても、感情的にならず、できるだけ長く保有しましょう

その辛抱の結果が、お子さんのため・ご家族のための資産作りを成功に導いてくれるはずです

【補足情報】ジュニアNISAにおすすめ投資信託の例

ジュニアNISAも中長期な投資となるため

インデックスファンド
低コスト
純資産額が大きい

この3点を兼ね備えた投資信託がおすすめです

インデックスファンド

インデックスファンドとは、特定のインデックスに連動するよう運用される投資信託のことです

インデックスとは指数のこと
有名な物だと、日経平均株価、ダウ平均、S&P500 など
どれかは一度は聞いたことあるんじゃないでしょうか

このインデックスと同じように値上がり・値下がりするよう運用されるのがインデックスファンドです

対して
インデックスよりも利益が大きくなるよう、プロの投資家が積極的に売買するのが
アクティブファンドです

アクティブファンドはインデックスファンドと比べ、手数料が高い傾向にあります

低コスト

投資信託を保有している間、運用会社に支払うコストがいくつかあります
その中で最も重要なのが信託報酬です

信託報酬は、保有する投資信託の総額から割合で引かれる手数料で
低いほど、特に長期投資に有利です【投資初心者向け】投資信託は『コスト』『インデックス』で選ぶ！優良なインデックスファンド紹介

信託報酬は0.2％未満が理想です
その他手数料は0円（購入時手数料や信託財産留保額など）であることも確認しましょう

純資産額が大きい

純資産額とは、そのファンドに集まっている資金の総額です

人気や信頼性を示す一つの指標となります

純資産額が多いメリット

ファンドが途中で運用を停止（繰上償還）するリスクが低い

資金が豊富なので効率的な運用がしやすい

目安としては、50億円以上あるファンドを選ぶと安心です

また、純資産額が右肩上がりに増えているファンドは、継続的に人気があり、安定した運用が期待できます【投資初心者向け】投資信託は『コスト』『インデックス』で選ぶ！優良なインデックスファンド紹介