【個人向け国債の解説はこちら】
【SBI証券、楽天証券で個人向け国債を買う方法】
【個人向け国債の活用方法】
個人向け国債は3種類
【固定3年】
3年で満期、金利固定
個人向け国債の中で金利は最も低い
【固定5年】
5年で満期、金利固定
【変動10年】
10年で満期、金利6ヶ月ごと変動
個人向け国債の中で金利は最も高い
固定3年
3年という短期で満期を迎える性質上
「固定3年」の金利は低めです
この10年ほどの推移を見ても、最大が0.3％台
早くに最小値の0.05％へ下がり、現在まで変わっていません
固定5年
固定金利を希望なら「固定5年」は選択肢の一つ
金融緩和局面では変動10年より有利なこともあります
とはいえ、過去のチャート見ながら購入タイミングを考えるのは簡単ですが
未来を予想して買うのは至難の業です
変動10年
「変動10年」はその時の金利に応じて、金利上昇・下落をする個人向け国債です
半年ごとに金利が変わります
その性質上、固定金利が0.05％の時なら、無条件で「変動10年」が有利
金融緩和状態から金融引き締め状態に移る時にも「変動10年」は有利です
「個人向け国債」こんな風に活用
貯金の代わりに使う
銀行の金利が0.2％未満なら
貯金の代わりに個人向け国債を買うと良いかもしれません
個人向け国債は1年の資金拘束があるものの
元本保証です
満期まで持ってもよし
途中必要になったら売り払ってもよし
定期預金の代わりにできる存在です
資産配分の一つに使う
資産の増減を緩やかにしたいなら
資産の一部を個人向け国債に変えるのも手です
株や債権は値動きがあり、資産価値は日々増えたり減ったりします
個人向け国債は資産価値が減りません
そして円預金よりも利回りが良いことが多いです
資産配分の一つとして
無リスク資産の個人向け国債を活用するのも良いですね
生活防衛資金の置き場に使う
生活防衛資金とは
病気や怪我で働けなくなった時
職場が倒産した時など、定期収入が途絶えた時に備えたお金です
できれば1年程度、収入無しでも生活できる金額が理想です
これを個人向け国債に置き換えるのも良いでしょう
購入後1年間の資金拘束がありますが
そこを越えられれば、資金置き場に使えます
個人向け国債は
3日程度で中途換金でき、元本保証、円預金より金利が高めです
生活防衛資金は、まとまったお金をいっぺんに使うためのものではなく
1年間でユルユルと消費するタイプの資金です
今買うなら「変動10年」
現在は固定金利が底辺の0.05％付近
そして変動金利は徐々に上昇しています
固定金利が0.05％の間は
変動10年一択！
金利が上がっていく局面では
変動10年が有利
金融緩和状態から、緩和をゆるめる時
もしくは金融引き締めを行う時には変動10年が強みを発揮します
金融引き締めはインフレ時に起こりやすいので
物価上昇気味の現在は変動10年が有利です
「固定」を買うタイミングは？
金利が下落局面では
「固定5年」が有利になります
金融引き締め状況から金融緩和へ進むとき
金利は下がります
インフレを金融引き締めで抑え込んだ後
物価が安定したら金融緩和を再開することが多く
その際は「固定」が有利になります
金融引き締め→金融緩和＝固定有利
ちなみに現在はこれでもかというくらい金融緩和してるので
金利は最低の0.05％
これ以上下げようがないので、今は「固定」が不利です
今の日本の状況考えると
「固定」を考える時はだいぶ先になりそうですね
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