投資の『ゴール』は、なんのため？
時々、こんな質問を受けます
「いくら積み立てたらいいのか？」
「値上がりしてるから売却した方が良い？」
「NISAはいつまで持ってたら良いの？」
この質問に答えるために、とても大事なのが『投資のゴールを決めること』
目的地を定めず歩き始めると、うろうろ、グルグルと彷徨ってしまいますが、行き先が決まっていれば迷わずその方向に向かっていけますよね
こういった、投資を『出口（ゴール）』から逆算して考える手法を『ゴールベースアプローチ』と呼びます
詳しくはこちら
→【目的を明確にして迷わず進む『ゴールベースアプローチ』とは？】
今回は、投資のゴールを決めるために最適なツール『公的年金シミュレーター』を紹介します
厚生労働省が提供している、非常に精度の高いシミュレーターです
将来もらえる年金額を自分で計算する機会は、なかなかないもの
これを使って『自分だけの投資目標額』を算出する方法を解説します
【実践】公的年金シミュレーターで『もらえる額』を可視化
投資の目的地（ゴール）を決めるには、まず『将来、ベースとして入ってくるお金（年金）』を知る必要があります
使い方のポイント
- 準備： 『ねんきん定期便』の二次元コードをスマホでスキャンするだけでOK
- 操作： 『何歳まで働くか』『いつから受け取るか』をスライダーで直感的に調整できます
筆者のシミュレーション結果
実際にシミュレーションした結果がこちら
- 年間の見込み受給額：191万円
- 月額に直すと：約15.9万円
具体的な数字が見えるだけでも、漠然とした不安がスッと解消されますね
【画像あり】公的年金シミュレーターの使い方
実際にシミュレーションを行った画面を見ながら、使い方を解説します
- 操作のステップ
- ねんきん定期便に記載されている二次元コードをスマホでスキャン
- 現在の年収や、今後の働き方（何歳まで働くか等）を入力
- 税金も考慮した、実際の受取額をチェック
Step1 二次元コードのスキャン
手元に『ねんきん定期便』を用意しましょう
「手元にない！」という方は、以下の手順で電子版を入手できます
- ねんきんネットにログイン
- 通知書を確認する
- 電子版「ねんきん定期便」の最終確認日→ダウンロード
※二次元コードがなくても利用できますが、手入力がかなり大変なのでスキャンを強くおすすめします
二次元コードを読み込んだ結果がこちらです
Step2 条件の修正（ライフプランに合わせる）
二次元コードを読み込むと、今までの条件で試算が完了します
今出てきた数値はあくまで『今までの働き方と生活が同じ』という条件です
- 今後の働き方を変える予定の方（転職とか、子供や結婚とか）
- 年金受け取り年齢を変更したい方（繰上げ・繰下げ受給）
これらに該当する場合は、条件を修正して『試算する』をクリックしましょう
Step3 実際の手取り額をチェック
ここがこのツールの優秀な点です
試算された年金額は、そのまま全額もらえるわけではありません
実際にはそこから『社会保険料』や『税金』が引かれます
公的年金シミュレーターは、この『手取り額』まで計算してくれるのです
私の場合：
191万円 － （社会保険料＋税金等 約23万円） ＝ 実質 168万円
→ 月々、実際に使えるお金は約14万円となりました
『老後の不足額』から投資のゴールを算出する
年金の手取り額がわかったら、いよいよ『投資のゴール（目標額）』を計算します
- 『理想の生活費』をイメージする
（例：老後は月25万円くらいでゆとりを持って暮らしたい） - 「月々の不足額」を算出する
（理想の月25万円） － （年金の手取り月14万円） ＝ 月11万円の不足 - 『生涯の不足額（＝投資のゴール）』を決定する
（月11万円 × 12ヶ月） × （老後の想定年数 25〜30年）
筆者の場合のゴール設定
- 理想の生活費
- ゆとりある生活費として、26万円
- 月々の不足額
- 26万円（理想の生活費）－14万円（月間年金額） ＝ 12万円（毎月の不足額）
- 生涯の不足額（投資のゴール）
- （12万円 × 12ヶ月） × 25年（老後の想定年数） ＝ 3600万円（投資目標総額）
筆者の投資ゴールは、『3600万円』と試算できました
65歳までの間に3600万円を作ることで、ゆとりある老後生活が送れる試算です
このようにゴールがわかると、どのように資産運用すれば良いかがわかります
これがいわゆる『ゴールベースアプローチ』です
資産3600万円を作るには？
ゴールが決まれば、次は「どうやって作るか」をシミュレーションします
アセットマネジメントOneの『資産運用かんたんシミュレーション』をお借りして、試算してみましょう
シミュレーション結果がこちら↓
この条件だと、毎月の積立額は約1万円でゴールに到達できることがわかります
「株式のリスクはちょっと不安。もっと堅実に運用したい」
という方、利回りを3.5％（債券なども組み込むイメージ）に下げて試算することもできます
利回り3.5％だと、毎月の積立額は3.3万円です
このように、ゴールが決まっていれば『自分に合った投資先と積立額』を納得して選ぶことができるようになります。
4. まとめ：ゴールが決まると、今の投資を続ける力になる
投資のゴール（不足額）が数字として明確になると、投資に対する向き合い方が劇的に変わります
- 《いくら積み立てるべきか》という悩みは、『ゴールに届くための計算』に変わります
- 《暴落して不安だ》という気持ちは、『ゴールはまだ先だから大丈夫』という余裕に変わります
長期投資において最大の敵は、暴落ではなく『投資を途中で辞めてしまうこと』
ゴールが決まれば投資はただの『作業』になります
日々の株価変動に一喜一憂せず、淡々と続けられるようになるんです
なんとなくの不安を解消するために、まずは一度公的年金シミュレーターを触って、あなたの『投資の目的地』を確認することから始めてみませんか？
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