毎年２％値上がり世界
日本の中央銀行『日本銀行』
日本中で出回るお金の量をコントロールして、景気を左右する
銀行の親玉的な役割をしています
日本銀行の設定する物価安定目標は『２％』
日本銀行は毎年２％程度の物価上昇（インフレとも呼びます）が好ましいと考えています
日本はこの30年ほど物価がほとんど上がってきませんでした
ところがこの2年ほどで状況は一変、２％を超える上昇を見せています
来年にかけて少し下がりつつ、その後２％にむけて徐々に上がっていくというのが見立てのようです
つまるところ
日本銀行は物価上昇２％を目標にしていて
直近では上下するけど
将来は２％になっていくと予想している
そのための施策も行なっていく
ということ
『毎年２％』物の値段が上がる世界
私たちには全く想像できない世界が
すぐ目の前に近づいているんです
物価にも複利が効く
物価上昇世界の恐ろしいところは
物価にも複利が効く ということです
例えば、150円のジュースが毎年２％ずつ値上がりしたら？
1年目 150円
2年目 153円
10年目 179円
20年目 219円
前年の値段が２％増えるのが物価上昇の世界
10年目は 2％＝3円×9年の27円増 ではなくて
複利の結果29円増となります
3円ずつの値上げだと、倍の値段になるまでは50年かかりますが
複利で値上がりしていくと約37年で倍の値段に
ぱっと見だとわかりづらいですが
直線ではなく曲線で増えていきます
一次関数（比例）ではなくて指数関数的に増えていくのが複利の特徴です
倍なんてならないだろ！と思った方もいるかと思いますが
下のグラフはアメリカの物価
1995年［152.38］→2023年［304.56］
直近では28年間で倍になっています
年率2.5％くらいの物価上昇といったところでしょうか
アメリカだけじゃない！
これはドイツの物価
1990年［63.02］→2023年［126.22］
33年で倍になりました
物価って、基本的には上がっていくんです
日本ではこの30年、ほとんど物価は上がってきませんでした
値上がりもなく、賃金上昇もなく過ごしてきました
一方海外では基本的には物価は上昇基調 物の値段は上がり続けています
日本もようやく物価上昇の波に乗り始めました
まだちょっと不安なところはありますが、今後も続きそうな感じです
物の値段があがる≒お金の価値が下がる ということ
お金の価値が変わらないなら、貯金をしておいても損することはありませんが
お金の価値が年々下がっていく状況では話が変わってきます
今回は、物価上昇の世界での資産管理を
投資をしない未来
投資をする未来
で見ていきたいと思います
投資をしない未来
稼いだお金は全て使っちゃう
もしくは円預金で貯金、定期預金する未来です
今の預金金利は、ちょっと上がりましたが0.1％を超えない銀行が多いです
100万円をやや高金利な0.1％で20年寝かしておくと
102万円になりました
2万円もらえたことになりますね
物価のグラフと合わせて見ると
年々乖離が激しくなっていきます
20年で 物価100→149 円預金100→102
100円で1個買えていた物が、20年後には0.68個しか買えなくなります
銀行口座に眠らせたお金は、毎年1.9％ずつ価値が下がっていきます
円預金するなら、２％の利息がもらえて初めて損しない状況になります
バブル期はそういった預金もありましたが、今後期待するのは難しいでしょう
ちなみに、給与が毎年2％以上伸びる方は
貯金せず給与全て使い切るという荒技もあります
その場合、お金の目減りはしませんが、老後資金が足りなくなります
死ぬまで働き続ける必要がある対応策ですね
貯金がダメなら保険は？
①かんぽ生命保険 養老保険「かんぽにおまかせ（満期タイプ）」
満期になったら保険金が返ってくるタイプの生命保険
利回り0％ 増えません
大体払込金額の15％程度マイナスになります
（100万円で20年満期なら115万円くらい支払う）
②かんぽ生命保険 個人方年金保険「長寿のしあわせ」
払い込んだお金が年金として返ってくるタイプ
30年間受け取れたら払込金額より+10％〜+30％程度
受け取り途中で亡くなってしまうと-30％〜-15％
10年払込で30年受け取ったとすると、40年目の物価は+116％
全く追いつきません
③ソニー生命保険 外貨建保険「米ドル建養老保険」
保険料支払いと、満期保険金受け取りがドル・円いずれか選べる保険
米ドル運用のためちょっとだけ利率高め
為替変動と、為替交換手数料によって払込金額と受け取り金額は変動
30年払込でドル換算+20％、物価は+81％ 追いつきません
保険は
保険機能と保険屋への手数料等が乗っかるため
満期でプラスになる保険だったとしても利回りは悪くなります
保険で物価上昇に備えるのは難しいでしょう
投資をする未来
それでは投資を行ったらどうなるでしょうか
例えば全世界株式（年利5％と想定）で運用したなら
もっとリスクを落として
バランスファンド（年利3％と想定）で運用したなら
20年後の物価は+49％
利回り5％での投資は+165％、3％での投資は+81％です
5％で運用した人は、100円だった商品を20年後に1.7個買えるようになります
3％で運用なら1.2個です
運用利回りが2％を超えることができれば、物価が上がっても目減りしません
そして、投資も複利が効きますので
運用期間が長いほど増え幅も大きくなります
物価上昇の世界では
資産を物価上昇率以上で運用しないことには、どんどん生活が苦しくなってしまいます
老後資金作りも、投資を取り入れないと、目減り分も含めた貯金が必要になるため
毎月の生活がかなり苦しくなってしまうでしょう
投資は
多額の資産がある富豪のものではなくて
少ない資産でも物価上昇を乗り切り、老後資金を作ることができる
私たち一般向けのツールなんです
最後に
5％運用の投資
0.1％金利の円預金
2％の物価上昇
を同じグラフで見てみましょう
物価上昇に耐えるための方法は
- 物価以上の運用をするか
- 目減りする分の金額を貯金・もしくは稼ぐか
この二つ程度しかありません
投資が不安でやりたくないという方
投資は難しくてやりたくないという方
今回のグラフを見て、将来について今一度考えてもらえればと思います
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