【老後資産】20代から考える老後対策！老後のお金不安は『3つの知る』で解消【年金】【シミュレーション】

【まとめ】老後に必要な金額は？
老後不安は、みんなの不安
老後資金への不安は『年金』『支出額』を知って解消！
年金額は『公的年金シミュレーター』で
ゆとりある老後生活費は
老後資金はいくら必要か？

【まとめ】老後に必要な金額は？

３つの『知る』

①〔年金〕年金額を公的年金シミュレーターで知る
②〔生活費〕老後の生活費は、夫婦で月23〜38万、単身で月14〜26万（夫婦×0.7）
③〔老後資金〕老後資金額の計算は手計算『（生活費−年金）×老後年数

条件は後ほど紹介
①〜③を知ることでわかった、老後資産の必要額は

【例】単身者
年金額　月15.2万円（〜65歳まで平均年収535万円）
生活費　月26万円（単身　ゆとりある生活費）
65歳退職　90歳まで生きる

→ 老後資産の必要額は3240万円

【例】夫婦
年金額　夫15.2万円+妻13万円＝28.2万円
生活費　月38万円（夫婦　ゆとりある生活費）
65歳退職　90歳まで生きる

→ 老後資産の必要額は2940万円

結果に至るまでの道筋を見ていきましょう

老後不安は、みんなの不安

生命保険文化センターの調査では、老後不安を感じると答えた割合は全体の82.2％

引用　日本生命保険文化センター　https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/1157.html

2020年の調査　セコム株式会社「老後の不安に関する意識調査」　でも、調査対象全体の83.8％が『不安を感じる、感じたことがある』と回答があります

https://www.secom.co.jp/corporate/release/2020/pdf_DL/nr_20200908.pdf

セコムの調査は500人に対して行ったもの、500人中　419人が不安を感じていたという結果です

こちらの調査では、その感じた不安に対して対策を『しなかった』理由も聞いています

半数以上の人（57.1％）が

具体的な対策がわからないから

を選んでいます

みんなが抱える、老後への不安

でも、不安はあるけど、何したらいいかわからない

不安はあっても解消できない、していない方が半数以上というのがわかる結果となっています

老後資金への不安は『年金』『支出額』を知って解消！

不安の原因は『先が見通せない』ことにあります

先が見えないのって不安ですよね
先が見えない動かない渋滞とか、霧がかかって先が見えないとか、真っ暗な中で光なく歩く時も不安を感じますよね

先が見通せないことで不安になるのなら
先に何があるかわかれば、不安は無くなりますね

まずはわからないことを書き出してみましょう

老後資金がいくら必要かわからない
老後の年金額がいくらになるかわからない
老後の支出額がわからない
何歳まで生きるのかがわからない
健康は？老人ホームは？
どう対策したらいいのかわからない

大体こんな感じじゃないでしょうか？

わからないことを書き出したら、あとは一つずつ潰すのみです

今回は、一番最初に知っておきたい３つの情報

将来の年金額
老後の支出額
必要な老後資産額

を試算してみましょう

年金額は『公的年金シミュレーター』で

厚労省の公的年金シミュレーターが便利です

年金額だけでなく、社会保障費の試算もしてくれます

ねんきんネットも将来受け取り年金額の試算できるんですが、社会保障費の反映がないので、手取り額が不透明なんですよね・・

［モデルケースからの試算］

１　単身者

22歳から65歳まで働く
［22〜39歳　500万、40〜59歳　600万、60〜64歳　400万］
＝平均年収535万円

社会保障費等を抜いた
月の手取り年金額　15万2500円

２　夫婦

［夫］（単身者と同じ設定）
22歳から65歳まで働く
［22〜39歳　500万、40〜59歳　600万、60〜64歳　400万］
＝平均年収535万円

社会保障費等を抜いた
月の手取り年金額　15万2500円

［妻］
22歳から65歳まで働く妻　3年間　産休育休
［22〜30歳　450万、31〜33歳　産休育児、34〜39歳　350万、40〜60歳　500万、61〜64歳　350万］

社会保障費等を抜いた
月の手取り年金額　13万円

【公的年金シミュレーターの使い方解説はこちら】

ゆとりある老後生活費は

老後の生活費に関しては、統計のデータをお借りしましょう

家計簿をつけていたら、家計簿の数値をもとにして計算するのもアリです

生命保険文化センター　https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/1141.html

ゆとりある老後生活を送るための月支出額は、夫婦で37.9万円

単身者の支出額は7掛けで試算して、26万円

ちなみに最低限必要な生活費は、夫婦で23.2万円です

37.9万円という金額は、かなり余裕・ゆとりを持った金額ということがわかります

平均ではなく、実際の支出から計算する方が、よりしっかりとした試算になります

まずは今の生活費チェックから！

【おすすめ家計簿アプリ『マネーフォワードMe』の紹介記事】

老後資金はいくら必要か？

ここまでで

収入であるところの公的年金額
支出であるところの生活費がわかりました

ここからは総まとめ

年金額から生活費を引いて、65歳以降に必要な老後資金額を計算していきます

平均寿命より少し先の90歳までで計算すると、長生きの際も安心

【例】単身者

22歳から65歳まで働く
［22〜39歳　500万、40〜59歳　600万、60〜64歳　400万］

月の手取り年金額　15万2500円

年金額　月15.2万円（〜65歳まで平均年収535万円）
生活費　月26万円（単身　ゆとりある生活費）
90歳まで生きると

（15.2万-26万）×12ヶ月×25年＝
老後資産必要額は3240万円

【例】夫婦

［夫］（単身者と同じ設定）
22歳から65歳まで働く
［22〜39歳　500万、40〜59歳　600万、60〜64歳　400万］

月の手取り年金額　15万2500円

［妻］
22歳から65歳まで働く妻　3年間　産休育休
［22〜30歳　450万、31〜33歳　産休育児、34〜39歳　350万、40〜60歳　500万、61〜64歳　350万］

月の手取り年金額　13万円

年金額　夫15.2万円+妻13万円＝28.2万円
生活費　月38万円（夫婦　ゆとりある生活費）
90歳まで生きる

（28.2万-38万）×12ヶ月×25年＝
老後資産必要額は2940万円